الركيزة الثانية من Solvency II، دون ماراثون جداول البيانات.
Venvera برنامج امتثال لـ Solvency II يغطي نظام الحوكمة لديك، وORSA، والمرونة التشغيلية، وإطار إدارة المخاطر الذي تتوقعه جهتك الرقابية: نظام حي واحد يبقى محدّثًا، بدلًا من مستند تعيد بناءه من الصفر كل عام.
ما القدر الذي تستوفيه بالفعل من Solvency II؟
اختر الإطار الذي تطبقه بالفعل. يُدرج كل مجال ضوابط يظهر في الإطارين مع مرجع المتطلب في كل جانب، لترى الجزء القابل لإعادة الاستخدام من برنامجك الحالي قبل أن تحدد نطاق أي عمل جديد.
يعني كل صف أن المتطلبين يغطيان المجال نفسه، لذا يمكن عادةً لتطبيق واحد ومجموعة أدلة واحدة أن يخدما الاثنين. ولا يعني ذلك أن استيفاء أحدهما يمنح شهادة الآخر: فلكل إطار نطاقه وصياغته وتقييمه الخاص، وبعض المتطلبات ليس لها مقابل على الإطلاق. تعامل مع هذا بوصفه خريطة أولية للتخطيط، ثم تحقّق من كل صف مقابل نص المتطلب.
برنامج الامتثال لـ Solvency II لنظام الحوكمة
Venvera برنامج امتثال لـ Solvency II مخصص لشركات التأمين وإعادة التأمين الخاضعة للتوجيه 2009/138/EC. يضم 45 ضابطًا للركيزة الثانية تغطي مسؤولية مجلس الإدارة والسياسات المكتوبة، ونظام إدارة المخاطر، وORSA، والوظائف الرئيسية الأربع (إدارة المخاطر، والامتثال، والتدقيق الداخلي، والوظيفة الاكتوارية)، والجدارة والنزاهة، والرقابة الداخلية، والإسناد الخارجي، وفق المواد 40 إلى 49. ويحدد كل ضابط الأدلة التي تتوقعها جهتك الرقابية الوطنية، ويحمل مسؤولًا وتاريخ مراجعة. أما حساب رأس المال في الركيزة الأولى وتقارير QRT في الركيزة الثالثة فتبقى لدى الأدوات الاكتوارية وأدوات إعداد التقارير التي تتولاها.
ما هي الركيزة الثانية من Solvency II، ولماذا تقع مسؤوليتها عليك؟
الركيزة الثانية من Solvency II هي نظام الحوكمة الذي يفرضه النظام الاحترازي للاتحاد الأوروبي (التوجيه 2009/138/EC) على كل شركة تأمين وإعادة تأمين: مسؤولية مجلس الإدارة، والسياسات المكتوبة، ونظام إدارة المخاطر، وORSA (التقييم الذاتي للمخاطر والملاءة)، والوظائف الرئيسية الأربع بما فيها الوظيفة الاكتوارية، والجدارة والنزاهة، والإسناد الخارجي، عبر المواد 40 إلى 49. وتتوقع جهتك الرقابية الوطنية نظام حوكمة موثقًا ومحدّثًا وعملية ORSA حية، لا ملفًا تعيد بناءه من الصفر كل عام. وعندما يكون النظام قديمًا أو هزيلًا، تكون النتيجة ملاحظات رقابية، وخطة معالجة، ووقتًا إداريًا لم تحسب له حسابًا في ميزانيتك. تحفظ Venvera الركيزة الثانية في سجل مرجعي حي واحد. ولا تتولى حساب رأس المال في الركيزة الأولى (SCR وMCR والمخصصات الفنية) ولا تقارير QRT في الركيزة الثالثة، بل تكمّل المحرك الاكتواري وأدوات إعداد التقارير التي تتولى ذلك.
نظام الحوكمة لديك بأكمله، في سجل حي واحد.
تجعل المادة 40 مجلس الإدارة (AMSB) صاحب المسؤولية النهائية، وتشترط المادة 41 نظام حوكمة فعالًا ومتناسبًا: هيكلًا واضحًا، وخطوط إبلاغ شفافة، وفصلًا بين المهام، ومجموعة كاملة من السياسات المكتوبة تُراجع سنويًا على الأقل. وVenvera هي السجل المرجعي لذلك كله: فهي تحفظ خريطة الهيكل التنظيمي وخطوط الإبلاغ، ومكتبة السياسات المكتوبة مع إيقاع الاعتماد والمراجعة، والأدلة خلف كل ضابط من ضوابط الركيزة الثانية الـ 45، ليعمل مدير المخاطر لديك (CRO) وأصحاب الوظائف الرئيسية من صورة حية واحدة، لا من مجلد مستندات جامدة.
- الهيكل التنظيمي وخطوط الإبلاغ مربوطة بالمادة 41
- مكتبة السياسات المكتوبة (المخاطر، والرقابة الداخلية، والتدقيق، والإسناد الخارجي، والمكافآت) مع إيقاع مراجعة سنوي
- مسار اعتماد AMSB وسجلات التوقيع على كل سياسة
- الفصل بين المهام مثبت بالأدلة عبر خطوط الدفاع الثلاثة
- ضوابط نظام الحوكمة الـ 45 كلها متتبعة مع المسؤول والحالة والأدلة
أدِر ORSA كعملية تستطيع جهتك الرقابية اختبارها.
تُلزم المادة 45 كل شركة تأمين بإجراء التقييم الذاتي للمخاطر والملاءة (ORSA) وتضمينه في عملية اتخاذ القرار. تدير Venvera عملية ORSA بوصفها عملية خاضعة للحوكمة: السياسة، وجدول المحفّزات السنوية والطارئة، ومسار اعتماد مجلس الإدارة، والسجل الموثق، وإيقاع المراجعة. وهي عن قصد الإطار الإجرائي للعملية لا الأرقام: فالوظيفة الاكتوارية ونموذج رأس المال لديك هما المسؤولان عن احتياجات الملاءة والمخصصات الفنية ورأس المال. وتجعل Venvera التقييم قائمًا على السياسات، ومعتمدًا، وموثقًا، وقابلًا للتكرار، وهذا بالضبط ما تفحصه الجهة الرقابية.
- سياسة ORSA بمنهجية وتواتر ومحفّزات طارئة محددة
- مسار اعتماد AMSB مع تسجيل المناقشة النقدية والتوقيع
- سجل ORSA موثق والتقرير الداخلي المرفوع إلى الإدارة
- إيقاع المراجعة والأدلة على أن مخرجات ORSA تغذي القرارات الاستراتيجية
- حدود واضحة: عملية الحوكمة فقط، وليس حساب رأس المال أبدًا
الوظائف الرئيسية الأربع كلها، مستقلة ومثبتة بالأدلة.
يسمّي Solvency II أربع وظائف رئيسية: إدارة المخاطر (المادة 44)، والامتثال (المادة 46)، والتدقيق الداخلي (المادة 47)، والوظيفة الاكتوارية (المادة 48). ويجب أن تكون كل منها مستقلة تشغيليًا، يتولاها شخص مستوفٍ لمتطلبات الجدارة والنزاهة، ومثبتة بالأدلة. تمنح Venvera كل وظيفة مساحة عمل خاصة بها: التكليف، وشاغل الوظيفة، وأدلة الاستقلالية، وخطة العمل، والتقارير الواجب رفعها إلى مجلس الإدارة. والوظيفة الاكتوارية متتبعة أيضًا: إذ يُسجَّل تنسيق المخصصات الفنية، والرأي في سياسة الاكتتاب، والرأي في إعادة التأمين بوصفها مخرجات حوكمة تُعد وتُسلَّم، لا تُحسب. وهذه الوظائف الخاصة بالتأمين ضوابط أصلية، تُثبت بالأدلة مباشرة ولا تُستوفى تلقائيًا أبدًا من أدلة عامة.
- وظيفة إدارة المخاطر (المادة 44) مع نظام إدارة المخاطر والسياسات
- وظيفة الامتثال (المادة 46) لتقديم المشورة إلى AMSB وتقييم التغييرات التنظيمية
- وظيفة التدقيق الداخلي (المادة 47) مع خطة تدقيق مستقلة قائمة على المخاطر
- الوظيفة الاكتوارية (المادة 48): تنسيق المخصصات الفنية متتبع كمُخرج، إضافة إلى الرأي في الاكتتاب وإعادة التأمين
- الاستقلالية وحالة الجدارة والنزاهة والتقارير إلى AMSB مثبتة بالأدلة لكل وظيفة
الجدارة والنزاهة والإسناد الخارجي، محدّثان دائمًا.
تشترط المادة 42 أن يستوفي كل من يدير المنشأة أو يشغل وظيفة رئيسية متطلبات الجدارة والنزاهة، عند التعيين وبصورة مستمرة. وتنظم المادة 49 الإسناد الخارجي للوظائف الحرجة أو المهمة: العناية الواجبة، والضمانات التعاقدية، والمراقبة المستمرة، وإخطار الجهة الرقابية. تحفظ Venvera سجل الجدارة والنزاهة (المؤهلات، والتقييمات، والتحقق من حسن السمعة، وتواريخ التجديد) وسجلًا للإسناد الخارجي مع تصنيف الحرجية، وبنود العقود، ومراقبة الخدمات، ومسار الإخطارات. وبالنسبة إلى الإسناد الخارجي لخدمات تقنية المعلومات والاتصالات والأمن، يُعاد هنا استخدام الأدلة نفسها التي تحتفظ بها لـ DORA عبر الربط بين الأطر.
- سجل الجدارة والنزاهة (المادة 42) مع تذكيرات إعادة التقييم والتجديد
- أدلة حسن السمعة والكفاءة لأعضاء AMSB وأصحاب الوظائف الرئيسية
- سجل الإسناد الخارجي (المادة 49) مع تصنيف الوظائف الحرجة أو المهمة
- تتبع الضمانات التعاقدية وخطط الخروج والمراقبة المستمرة للخدمات
- مسار إخطار الجهة الرقابية عن الإسناد الخارجي للوظائف الحرجة أو المهمة
أثبت حوكمة DORA وISO مرة واحدة، وأعد استخدامها هنا.
تعمل معظم شركات التأمين في الاتحاد الأوروبي بالفعل وفق DORA، ويحمل كثير منها شهادة ISO 27001 أو يخضع لـ NIS2. وتتداخل متطلبات الحوكمة في هذه الأطر تداخلًا كبيرًا مع نظام الحوكمة في Solvency II. تربط Venvera هذا التداخل لتثبت مرة واحدة: فاستيفاء ضوابط الحوكمة لديك في DORA أو ISO يستوفي تلقائيًا ضوابط Solvency II المكافئة، وهي الهيكل التنظيمي وخطوط الإبلاغ، والفصل بين المهام، وحماية السجلات، والمتطلبات التعاقدية ومتطلبات المراقبة للإسناد الخارجي لخدمات تقنية المعلومات والاتصالات والأمن. أما ما لا يُستوفى تلقائيًا أبدًا فهو الجوهر الخاص بالتأمين: عملية ORSA، والوظائف الرئيسية الأربع بما فيها الوظيفة الاكتوارية، والجدارة والنزاهة، والمكافآت، والمخاطر التشغيلية غير المتعلقة بتقنية المعلومات والاتصالات. فهذه تبقى أصلية وتُثبت بالأدلة مباشرة، لأن الجهة الرقابية سترفض الأدلة المستعارة بشأنها.
- أدلة حوكمة DORA وISO 27001 تستوفي تلقائيًا ضوابط الركيزة الثانية المكافئة
- يشمل التداخل الهيكل التنظيمي، والفصل بين المهام، وحماية السجلات، والإسناد الخارجي لتقنية المعلومات والاتصالات
- الضوابط الخاصة بالتأمين تبقى أصلية: ORSA، والوظائف الرئيسية، والجدارة والنزاهة، والمكافآت
- لا تغطية زائفة: الأدلة العامة لا تملأ أبدًا ضابطًا اكتواريًا أو ضابط ORSA
- تحديث واحد للأدلة ينتقل إلى كل إطار مرتبط دفعة واحدة
جدول البيانات أو Venvera.
أسئلة الركيزة الثانية من Solvency II، مجابة.
أدلة إرشادية حول Solvency II
- ما هو Solvency II؟ شرح الركائز الثلاثمن يقع ضمن النطاق، وما تطلبه كل ركيزة وموضعها في التوجيه، وما الذي يتغير في 30 يناير 2027.
- شرح متطلبات الركيزة الثانية من Solvency IIالمواد 41 إلى 49 واحدة تلو الأخرى، والوظائف الرئيسية الأربع، وما يغيّره التوجيه (EU) 2025/2 اعتبارًا من 30 يناير 2027.
- متطلبات الحوكمة في Solvency II بالتفصيلالمواد 258 إلى 275 من اللائحة المفوضة 2015/35: الواجبات العامة، ومهام الوظائف الرئيسية، وبنود الإسناد الخارجي، وقواعد الأجور.
- مراجعة ORSA في Solvency II: ما الذي تتوقعهما تختبره الجهة الرقابية بموجب المادة 36، ومستندات ORSA الأربعة، ومهلة التقديم البالغة أسبوعين، وإضافات 2027.
- تكلفة الامتثال للركيزة الثانية من Solvency IIأرقام المفوضية الأوروبية نفسها البالغة 12 مليون يورو و2.7 مليون يورو، وبنود الميزانية السبعة للركيزة الثانية، وأين تخفضها إعفاءات التناسب في 2027.
- برامج Solvency II: دليل المشتري للركيزة الثانيةفئات الأدوات الثلاث التي يخلط بينها المشترون، وما يجب أن تغطيه منصة حوكمة للركيزة الثانية.
- قائمة تحقق ORSA في Solvency II (ملف Excel مجاني)45 بندًا تقيس نظام الحوكمة لديك وعملية ORSA مقابل الركيزة الثانية.
اجعل حوكمة Solvency II لديك جاهزة للتدقيق.
ابدأ بتقرير فجوات مجاني يغطي حوكمة الركيزة الثانية لديك: 10 دقائق، ودون بريد إلكتروني للبدء.
✓ مع كل خطة مدفوعة: جاهزية للتدقيق خلال 90 يومًا أو استرداد أموالك*
10 دقائق · لا يلزم بريد إلكتروني للبدء · دون بطاقة ائتمانية · يبقى ملكًا لك