Стълб 2 на Solvency II, без маратона с електронни таблици.
Venvera е софтуер за съответствие със Solvency II (Платежоспособност II) за вашата система на управление, ORSA, оперативната устойчивост и рамката за управление на риска, която надзорният ви орган очаква: една жива система, която остава актуална, вместо документ, който изграждате от нулата всяка година.
Каква част от Solvency II вече покривате?
Изберете рамката, която вече прилагате. Всяка контролна област, която присъства и в двете, е посочена с референцията на изискването от всяка страна, така че да видите какво от съществуващата си програма можете да използвате повторно, преди да планирате нова работа.
Всеки ред означава, че двете изисквания обхващат една и съща област, така че едно внедряване и един набор доказателства обикновено могат да послужат и за двете. Това не означава, че изпълнението на едното сертифицира другото: всяка рамка запазва собствения си обхват, формулировки и оценка, а някои изисквания нямат съответствие изобщо. Използвайте това като начална карта за планиране и след това проверете всеки ред спрямо текста на изискването.
Софтуер за съответствие със Solvency II за системата на управление
Venvera е софтуер за съответствие със Solvency II за застрахователи и презастрахователи, за които се прилага Директива 2009/138/ЕО. Той съдържа 45 контрола по Стълб 2, които обхващат отговорността на борда и писмените политики, системата за управление на риска, ORSA, четирите ключови функции (управление на риска, съответствие, вътрешен одит и актюерска функция), квалификацията и надеждността, вътрешния контрол и възлагането на дейности на външни изпълнители, като следват чл. 40 до 49. Всеки контрол посочва доказателствата, които националният ви надзорен орган очаква, и има отговорник и дата за преглед. Изчисляването на капитала по Стълб 1 и отчитането с QRT по Стълб 3 остават в актюерските инструменти и инструментите за отчитане, които ги извършват.
Какво е Стълб 2 на Solvency II и защо засяга вас?
Стълб 2 на Solvency II е системата на управление, която пруденциалният режим на ЕС (Директива 2009/138/ЕО) изисква от всеки застраховател и презастраховател: отговорност на борда, писмени политики, система за управление на риска, ORSA (собствена оценка на риска и платежоспособността), четирите ключови функции, включително актюерската функция, квалификация и надеждност и възлагане на дейности на външни изпълнители, уредени в чл. 40 до 49. Националният ви надзорен орган очаква документирана и актуална система на управление и жив процес по ORSA, а не папка, която изграждате от нулата всяка година. Когато тя е остаряла или непълна, резултатът са надзорни констатации, план за отстраняване и време на ръководството, което никога не сте предвиждали в бюджета. Venvera поддържа Стълб 2 като един жив регистър. Платформата не изчислява капитала по Стълб 1 (SCR, MCR, технически резерви) и не изготвя отчетите с QRT по Стълб 3, а допълва актюерския двигател и инструментите за отчитане, които вършат това.
Цялата ви система на управление в един жив регистър.
Чл. 40 възлага крайната отговорност на борда (AMSB), а чл. 41 изисква ефективна и пропорционална система на управление: ясна структура, прозрачни линии на докладване, разделение на задълженията и пълен набор от писмени политики, преглеждани поне веднъж годишно. Venvera е единният регистър за всичко това. Платформата съдържа картата на организацията и на линиите на докладване, библиотеката с писмени политики с ритъм на одобрение и преглед и доказателствата зад всеки от 45-те контрола по Стълб 2, така че вашият главен директор по риска (CRO) и лицата, изпълняващи ключовите функции, работят с една жива картина, а не с папка със статични документи.
- Организационна структура и линии на докладване, съпоставени с чл. 41
- Библиотека с писмени политики (риск, вътрешен контрол, одит, възлагане на дейности, възнаграждения) с годишен цикъл на преглед
- Работен процес за одобрение от AMSB и записи за одобрението на всяка политика
- Разделение на задълженията, доказано в трите линии на защита
- Всички 45 контрола за системата на управление се проследяват с отговорник, статус и доказателства
Провеждайте ORSA като процес, който надзорният ви орган може да провери.
Чл. 45 изисква всеки застраховател да извършва собствена оценка на риска и платежоспособността и да я вгражда във вземането на решения. Venvera управлява ORSA като процес по управление: политиката, графикът на годишните и извънредните тригери, работният процес за одобрение от борда, документираният запис и ритъмът на преглед. Платформата съзнателно е рамката на процеса, а не числата: актюерската ви функция и капиталовият ви модел отговарят за потребностите от платежоспособност, техническите резерви и капитала. Venvera прави оценката водена от политика, одобрена, документирана и повторяема, а точно това проверява надзорният орган.
- Политика за ORSA с определени методология, честота и извънредни тригери
- Работен процес за одобрение от AMSB със записано критично обсъждане и одобрение
- Документиран запис на ORSA и вътрешен доклад до ръководството
- Ритъм на преглед и доказателства, че резултатите от ORSA захранват стратегическите решения
- Ясна граница: само процесът по управление, никога изчисляването на капитала
И четирите ключови функции, независими и доказани.
Solvency II посочва четири ключови функции: управление на риска (чл. 44), съответствие (чл. 46), вътрешен одит (чл. 47) и актюерска функция (чл. 48). Всяка от тях трябва да бъде оперативно независима, да се изпълнява от лице, което отговаря на изискванията за квалификация и надеждност, и да бъде доказана. Venvera дава на всяка функция собствено работно пространство: мандат, титуляр, доказателства за независимост, работен план и докладите, които тя дължи на борда. Проследява се и актюерската функция: координирането на техническите резерви, становището относно политиката за подписваческа дейност и становището относно презастраховането се записват като резултати по управлението, изготвени и предадени, а не изчислени. Тези специфични за застраховането функции са нативни контроли, доказват се директно и никога не се покриват автоматично от общи доказателства.
- Функция по управление на риска (чл. 44) със системата и политиките за управление на риска
- Функция по съответствие (чл. 46), която съветва AMSB и оценява регулаторните промени
- Функция по вътрешен одит (чл. 47) с независим одитен план, основан на риска
- Актюерска функция (чл. 48): координирането на техническите резерви се проследява като резултат, заедно със становищата относно подписваческата дейност и презастраховането
- Независимост, статус по квалификация и надеждност и докладване до AMSB, доказани за всяка функция
Квалификация и надеждност и възлагане на дейности, винаги актуални.
Чл. 42 изисква всички, които ръководят предприятието или изпълняват ключова функция, да отговарят на изискванията за квалификация и надеждност при назначаването и непрекъснато след това. Чл. 49 урежда възлагането на критични или важни функции на външни изпълнители: надлежна проверка, договорни гаранции, текущо наблюдение и уведомяване на надзорния орган. Venvera поддържа регистъра за квалификация и надеждност (квалификации, оценки, проверки за добра репутация и дати за подновяване) и регистър на възлагането на дейности с класификация на критичността, договорни клаузи, наблюдение на услугите и следа от уведомленията. При възлагането на ИКТ дейности и дейности по сигурността доказателствата, които поддържате за DORA, се използват повторно тук чрез свързването на контроли.
- Регистър за квалификация и надеждност (чл. 42) с напомняния за повторна оценка и подновяване
- Доказателства за добра репутация и компетентност на членовете на AMSB и на лицата, изпълняващи ключови функции
- Регистър на възлагането на дейности (чл. 49) с класификация като критична или важна функция
- Проследяване на договорните гаранции, плановете за излизане и текущото наблюдение на услугите
- Следа от уведомленията до надзорния орган при възлагане на критични или важни функции
Докажете управлението си по DORA и ISO веднъж и го използвайте повторно тук.
Повечето застрахователи в ЕС вече прилагат DORA, а много от тях са сертифицирани по ISO 27001 или попадат под NIS2. Техните изисквания за управление се припокриват значително със системата на управление по Solvency II. Venvera съпоставя това припокриване, така че доказвате веднъж: изпълнените ви контроли за управление по DORA или ISO автоматично покриват еквивалентните контроли по Solvency II, а именно организационната структура и линиите на докладване, разделението на задълженията, защитата на записите и договорните изисквания и изискванията за наблюдение при възлагането на ИКТ дейности и дейности по сигурността. Онова, което никога не се покрива автоматично, е специфичното за застраховането ядро: процесът по ORSA, четирите ключови функции, включително актюерската функция, квалификацията и надеждността, възнагражденията и операционният риск извън ИКТ. Те остават нативни и се доказват директно, защото надзорният орган би отхвърлил заимствани доказателства за тях.
- Доказателствата за управление по DORA и ISO 27001 покриват автоматично еквивалентните контроли по Стълб 2
- Припокриването обхваща организационната структура, разделението на задълженията, защитата на записите и възлагането на ИКТ дейности
- Специфичните за застраховането контроли остават нативни: ORSA, ключови функции, квалификация и надеждност, възнаграждения
- Без фалшиво покритие: общи доказателства никога не запълват контрол за актюерската функция или ORSA
- Една актуализация на доказателствата достига до всички съпоставени рамки наведнъж
Таблицата или Venvera.
Стълб 2 на Solvency II, с отговори.
Наръчници за Solvency II
- Какво е Solvency II? Трите стълба, обяснениКой попада в обхвата, какво изисква всеки стълб и къде е уреден в директивата, както и какво се променя на 30 януари 2027 г.
- Изискванията по Стълб 2 на Solvency II, обяснениЧл. 41 до 49 един по един, четирите ключови функции и какво променя Директива (ЕС) 2025/2 от 30 януари 2027 г.
- Изискванията за управление по Solvency II в детайлиЧл. 258 до 275 от Делегиран регламент 2015/35: общи задължения, задачи на ключовите функции, клаузи за възлагане на дейности и правила за възнагражденията.
- Преглед на ORSA по Solvency II: какво да очакватеКакво проверява надзорният орган по чл. 36, четирите документа по ORSA, двуседмичният срок за подаване и допълненията от 2027 г.
- Цена на съответствието със Стълб 2 на Solvency IIСобствените цифри на Комисията от 12 млн. евро и 2,7 млн. евро, седемте бюджетни пера по Стълб 2 и къде облекченията за пропорционалност от 2027 г. ги намаляват.
- Софтуер за Solvency II: наръчник за купувача по Стълб 2Трите категории инструменти, които купувачите бъркат, и какво трябва да покрива една платформа за управление по Стълб 2.
- Контролен списък за ORSA по Solvency II (безплатен Excel)45 точки, които оценяват системата ви на управление и процеса по ORSA спрямо Стълб 2.
Направете управлението си по Solvency II готово за одит.
Започнете с безплатен доклад за пропуските в управлението ви по Стълб 2: 10 минути, без имейл в началото.
✓ Във всеки платен план: готови за одит за 90 дни или връщаме парите*
10 минути · без имейл, за да започнете · без кредитна карта · остава ваше